미국전체의제조업도26년만에빠른속도로하강국면에접어들었고앞으로18개월안에
미국인의카드한도도45%정도축소될것으로예측되고있으며내년의미국소비시장도
생각보다더크게위축될것으로전망하고있다.
이미아이슬란드는국부의절반이날아갔고,
이탈리아에서는지난10월기준전력소비가30%까지감소했다.
일본도지난11월기준,새차의구입이18%감소했다.
중국도제조업이빠른속도로위축되고있으며실업자양산에따른내란을걱정하는
단계다.
중국당국-공산당이가장두려워하는사태가내란(內亂)이다.
중국의역사자체가내란으로점철된것이기때문이다.

겉으로드러나는이런몇가지사례만읽어봐도금년과내년의’경제한파’는우리가
이미겪은IMF와는그규모나성격에서아주다르다는것을알수있다.
선,후진국의구별없이온지구촌이겪고있는경제위기인것이다.
금융위기가실물경제로옯겨오면서벌어지고있는이런사태들은우리모두에게
각별한인식과분석,대비책이있어야함을강도높게경고하고있다.

김모씨의월수입은478만원,
이중대출금이자가58만5천원지출되고,
보험료등의고정비가152만5천원,
자녀교육비-사교육비가110만원,
따라서매달쓸수있는가용비용은157만원이다.
전체수입의3분의1에불과한금액이다.
고정비지출을제외하고대출이자와사교육비163만5천원을지출하지않는다면
월가용비용은320만5천원이된다.
여유있는생활을할수있는것이다.

478만원의고소득을올리면서도가용비용이157만원밖에안되는것은,
한가정의재무구조,지출구조가잘못됐기때문이다.
특히대출금이자와교육비163만5천원이전체수입에서차지하는비중이너무높은게
문제다.
여기에더해더큰악재가있다.
김모씨는적년말은행의권유에따라가지고있던예,적금등을정리하고,일부은행대출
까지합쳐국내,일본,중국펀드에6억원을투자했다.
그는이’투기’에서4억원을잃었다.
김모씨의경우는,
그가계운영에서기초부터잘못된,대표적인케이스로볼수있다.

월수478만원이면탄탄한중산층가정이다.
돈을쓰는기준이잘못됐기때문에월157만원으로살아야하는빠듯한가계운영이된
것이며일확천금의사행심때문에4억원의거금이날아간것이다.
그는지금이런주장을한다.
‘정부가반쪽난국민자산에대해서도대책을세워줘야한다.’
정부의대책은결국예산을쓰는일인데그예산은우리들의혈세다.
이런착각과뻔뻔함이바탕에깔려있는한김모씨의가정이’경제한파’를견디어내기는
어려울것이다.

결혼12년째인전업주부박모씨.
남편의월급은320만원,
초등학교5학년과2학년의두자녀가있지만박모씨는생활비로160만원이상쓰지
않는다.
남편은3만원짜리구두를신고있으며비싼옷은아예사지않는다.
용돈으로월16-30만원을쓴다.
두아이에대한학원비는한푼도지출하지않는다.
박모씨스스로가교재를구입,직접아이들을가르치기때문이다.
물론아이들은성적에서언제나상위권이다.
320만원에서160만원을쓰고160만원을저축하고있는것이다.
‘펀드’를모르고살기때문에투기에의한손실도전무하다.
이런가정은아무리매서운경제한파가닥쳐와도끄떡도없을것이다.
그기본이탄탄하고그들의사고방식이건전하기때문이다.
그리고무엇보다도한가정을반석위에올려놓는조건은’저축’이다.
투기와저축의차이가무엇인지모르면폐가망신하는것이고그차이의의미를
깨닫고있다면그가정은끝까지안전할수있다.

지금의지구촌경제위기는최소한몇년을갈것이며특히내년이가장어렵다는여러
가지전망이나오고있다.
한국도예외일수는없다.
이미제조업은감산에들어갔으며공기업을시작으로감원의칼바람이불고있다.
이제이분야전문가들이제안하고있는중산층의’생존전략’에대해얘기해보자.
있는사람들은이미충분히가지고있기때문에,
빈곤층은이미고통스럽게사는게체질화됐기때문에큰영향을받지않는다.
가장타격이큰것이중산층이고때문에쓰러지지않고버티기위해서는’생존전략’이
필수불가결하다.

그첫째가빚을빨리갚는것이다.
이자는’죽은돈’이다.
산돈을벌어죽은돈이되는게이자다.
집을반쪽내서라도빨리빚을갚지않으면’이자’라는죽은돈의압박때문에가계가
망가질수있다.
특히대출로부동산을구입한’투기’는집값하락때문에하루가급하다고봐야한다.
무슨수를쓰든,우선빚을정리해야한다.
이자가조금내렸다고연연하면안된다.
그건더큰함정일수있다.
빚은강도보다더무섭다.
빚만없어도줄여서살면마음편히살수있다.
그게누구든빚지고는편히살수가없다.
이제닥쳐오는경제한파에서살아남으려면무엇보다도빚부터정리해야한다.

중산층들이모여사는한아파트단지의세대평균월자녀교육비-대부분이사교육비가
147만3천원으로조사됐다.
도시거주한가족의평균생활비가211만원이다.
147만원은우선그균형에서맞지않는다.
전국의모든세대에서사교육비평균지출은수입의46%에육박하는통계가있었다.
이제’학원비’의문제는국가적인숙제가된지오래다.
한아이가보통5곳이상,많으면10곳까지학원을다니고있다는것은백번양보해도
정상적인현상은아니다.
다큰어른도제대로할수있는일은한두가지다.
애들을수많은학원으로쫓아보내고휴대폰으로쪼아대는것은엄마들의게으름때문
이다.

자기가할일을돈으로학원에맡겨놓은것이다.
거기에무모한경쟁심리와보상심리까지작용,악순환이계속되고있다.
애들이그비싼학원에서무엇을어떻게배우고있고,그게실제로어떤도움이되고
있는지소상하게알고있는에미는하나도없다고보면틀림없다.
그아까운돈을개물에타먹으면서도뭐가잘못된것인지조차도모르는무지가
아니라면달리는설명이안되는일이다.
이제는이학원비를대폭줄여야살아남을수있다.
아이가좋아하는것,잘하는것한두가지로정리해야한다.
그렇게하면오히려집중도가높아져생산적이고효율적이될수있다.
무섭게빠져나가는학원비에대해이제일대결단을내릴때가된것이다.

우리사회에는’부동산불패’라는신화가있다.
지금의세계적인금융위기도미국의서프라임모기지-비우량주택담보대출에서시작
됐었다.
집값이내려가는데는장사가없다.
근자건설업계의고통은그동안소비자의돈-분양가라는공돈으로땅짚고헤엄치던
건설경기가아파트공급과잉과경기침체로직격탄을맞은것이다.
‘부동산투기’는이제옛말이되가고있다.
아파트등주택뿐아니라상업용부동산값도하락하고있다.
당분간반등은없을것이며앞으로도지금까지의’투기적폭’은기대하지말아야한다.
이미은행대출로부동산을구입했다면더큰손해가나기전에처분,빚을갚아야
살아남을수있다.

‘펀드예상수익율이30%를넘는데무엇때문에5%짜리정기예금을합니까.’
이사탕발림에넘어간사람들은지금깡통을차고있다.
펀드-fund-라는이름은근사해보여도사실은돈놓고돈먹는투전판,투기판이다.
은행을믿었다고손해를은행이보전해주는것도아니다.
판단은어디까지나본인이했기때문이다.
일확천금의허황된꿈때문이다.
차라리만원주고복권사는게더안전하다.
수천만원에서수억원까지의아까운돈이순식간에허공에서사라지는게펀드다.
그래서가장안전한것은언제나’저축’이다.
저축은충분한현금을가지고있는하나의방법이다.
높은이자는아니지만그돈은허공으로사라지는법이없다.
은행이유동성위기를만나도’신용’을위해중앙은행이개입,개미들의정직한돈을
지켜준다.
길게보면’저축’이가장안전하고수익율이높은재테크라는것을알아야한다.

요지음크게유행하는단어가’risk’다.
이스크는위험하다는뜻이다.
또는위험부담의의미도있다.
한가정이만날수있는리스크는펀드이외에도가장의해고,수입의감소,자산가치의
하락등수많은변수가도사리고있다.
이어려운시대를살아가기위해서는리스크를대비하는지혜가필요하다.
일단어떤일이벌러지면대비하기가어렵다.
그래서미리미리구체적인대책을세워두고준비해야한다.
그대비는전문적이고실제적이어야한다.
가능하다면반드시’실습’도해두는게좋다.
모든일은그속성을알아야성공할수있다.
음식점을창업하기로작정한어떤부부는실제로식당에취업,일년을일한다음가게를
열어성공한사례도있다.
아니면주방과카운터에서새나가는돈을막지못해망할수도있다.

스위스태생의마크파버(Faber)는,
세계적인투자분석가이자Dr.Doom-우울의박사라는별명으로더유명하다.
금융시장에대한비관적예측의적중율이높은데서생긴이름이다.
하나금융그룹이출범3주년을기념해그를초청했다.
억만장자이기도한그가한국경제에대해내린처방은뜻밖에소박했다.
우선빚을청산하라는것이다.
그리고그게누구든자기가잘하고좋아하는일을하면서단순하게즐거운인생을
살라는것이다.
돈은쫓아가면도망가고,돈에서도망치면돈이쫓아온다.
역설같지만경험절으로알수있는일이다.
돈에매인인생처럼허무한것도달리없다.
돈을끝까지’수단’이지’목적’이되면안된다는전문가다운조언이다.

탐욕과무지에기초한가정은한파를이기지못할것이다.
그러나근검절약하고저축하고자기의분수대로사는가정은철옹성처럼안전할것이다.
또한가지기대할수있는것은어려운시기를지나면서우리사회,우리가정곳곳에
끼어있는나쁜거품들이사라지는것이다.
사치와낭비대신근검절약하는건전한사회기풍을기대할수있다.
전화위복(轉禍爲福)이될수도있다는얘기다.