준비된노후는아름답다

소득수준향상과건강상태개선으로평균수명이늘어나면서두번의인생을살자는‘인생이모작’개념이자리를잡아가고있다.이책은50대에직장에서퇴직한다음20~30년가까이살게되는인생후반전을행복하게영위할수있는성공적인은퇴전략을살펴본다.노후설계에필요한돈은얼마인지,부족한노후자금을마련하려면어떻게해야하는지,노후의자유시간은어떻게보내야하는지,은퇴장소로는어디가적합한지등노후설계에대한다양한궁금증에대한명쾌한해답을제시한다.

월생활비150만원,55세퇴직후25년간생존할경우필요한노후생활비는4억5,000만원.여기다생활비를더많이잡고,물가상승률을계산에넣으면그금액은훨씬커진다.그래서대도시에서은퇴생활을하려면10억원전후의돈이필요하다는말이나오는것이다.이런말을접하면다들한숨부터내쉬며,하루하루살아가기도급급한데노후준비를할여유가어디있냐고말한다.

하지만평균수명이80세라는사실을떠올려보면,노후설계가단지한숨만내쉬며덮어둘문제가아니라는점을깨닫게된다.노후생활을위한구체적인실천방법을준비하지않고서는건강하고행복한노후생활을영위하기는힘들다.이책은삼성투신이다양한분야의전문가를집필진으로하여,성공적인자산관리및투자활동에도움이되는투자관련지식을일반인의눈높이에서궁금증을해소하고실천방향을제시하기위해기획한‘삼성투신투자에세이’의첫권이다.

학술적이고전문적인느낌을주는‘투자총서’라는이름대신‘투자에세이’라는이름을붙인이유는독자들이쉽고편안하게읽어나가는책을만들고자하는의도가담겨있다.재무설계,펀드,주식투자,채권투자등일반인이알아두어야할다양한투자관련지식에대한에세이가앞으로계획출간될예정이다.

준비된자만이행복한노후를보낼수있다

최근한외국계생명보험사가서울·분당·일산지역에사는30∼54세의전문직및사무직종사자남녀600명을대상으로은퇴에대한인식과재정상태를알아보기위해설문조사를실시하였다.응답자중80%가지금당장은퇴준비가필요하다고답한반면,현재구체적인은퇴준비를하고있는사람은겨우13%에불과했다.은퇴이후의삶에대한준비가어느정도되어있는지를여실히보여주는사례다.

많은사람들이노후준비에대한필요성은인식하고있지만제대로준비하고있는사람들은소수에불과한것이다.과거에비해평균수명이증가해80세까지사는게일반적이지만,지금은얼마나오래사느냐가문제가아니라건강하고행복하게살아가는것이관건이다.이책의필요성은이러한문제의식에서출발하였다.철저한준비없이맞이한노후는결코행복한생활을보장할수없기때문이다.

이책의저자인송양민기자는노후설계에대한사람들의관심이그다지높지않았던2002년에《30부터준비하는당당한내인생》이라는책을펴내베스트셀러반열에올리며사람들에게노후준비에대한필요성을각인시켜주었다.그책이노후준비에대한사람들의관심을환기시키는개괄서였다면,이책은노후준비를위한구체적인실천방법을보여주는책이라하겠다.

구체적인노후생활을설계하라

노후생활을제대로설계하려면세밀한계획을세워야한다.어떤수준의생활을영위하길원하는지구체적으로판단하게보아야한다.대도시에서살것인지,시골에서살것인지에따라생활비가달라진다.그리고어떤생활을하느냐에따라생활비는또달라진다.의식주에들어가는기본적인생활비만으로살아가기에는남은인생이너무고달프다.아내와함께운동을하고,가끔씩여행도하고,영화라도한편보려면기본적인생활비외에여유자금이필요하다.

모처럼만난친구에게밥을한끼사려고해도돈이든다.손자들에게용돈한푼주려고해도주머니사정이넉넉해야한다.이책에서는이러한점을감안하여표준적인노후생활시나리오와풍족한노후생활시나리오를제시하였다.건강유지비,스포츠활동비,경조사비등노후여가생활에필요한항목을요목조목나누어얼마나돈이필요한지상세히살펴보았다.또한여자들은남자들보다평균5~7세정도수명이길다는사실을감안해남편사망이후홀로남은부인의노후생활대책도살펴보았다.

자녀교육비를과감히줄여라!

많은사람들이노후준비를제대로하지못하는원인으로가장많이꼽는것이과도한자녀교육비다.우리나라부모들의교육열기는가히세계적이라는것은이미잘알려진사실이다.하지만평균수명80세에이른오늘날,자식농사를아무리잘지어도과거와달리자식들에게노후를의존하기힘들다는냉정한현실을하루빨리인식해야한다.

먹고살기도힘든마당에교육비지출이크다보니저축이힘들어지는것이다.이런식의지출구조를유지했다간노후에‘쪽박차기’딱알맞다고저자는강조한다.그래서자녀의수학능력을고려하지않고과도한교육비를쏟아붓는행동은노후생활비를길거리에내던져버리는것과같은‘경제적자살행동’이라고지적한다.통계청조사에따르면현재우리나라노인들은노후생활비의50%를자녀들에게지원받는것으로나타났다.

일본의경우이비율이4.2%에불과하고독일은0.2%,미국은아예하나도없다고한다.물론선진국들의연금제도가우리나라보다잘만들어져있는탓도있지만근본적으로부모들이자녀교육에과잉투자를하지않기때문이다.날이갈수록인구노령화가심화되고있는현실을고려해볼때우리나라도머지않아스스로독립적인노후생활을영위해야만하는상황이도래할것이다.

은퇴자금어떻게마련할것인가

행복한노후준비를위한핵심은직장생활을그만두고더이상일하지않아도충분히살아갈수있을정도로재정적인준비를하는것이다.결국문제의해결책은돈에달려있다하겠다.그럼은퇴자금을어떻게마련할것인가?퇴직금도있을것이고,연금을들어두었으니그것으로살수있지않을까라고생각하면오산이다.퇴직금이실제로노후생활에사용되는경우는거의없다.

이런저런이유로퇴직후몇년이내에퇴직금은바닥을드러나는게보통이다.특히나국민연금만으로는기초적인생활도보장받기힘들다.게다가급속도로인구고령화가진행되고있으므로앞으로국민연금지급액이줄어드는것은불을보듯뻔한상황이다.따라서국민연금외에다른노후자금을마련해두어야한다.

이책에서는연금을기본으로노후자금을준비하고나머지부족한노후자금을마련할여러가지방법들을제시하고있다.특히저자는요즘관심이높은펀드를이용해보유자산을증식할것을권한다.그리고연금보험이나종신보험,변액보험등을활용하여안전판을마련하고,부동산을이용해안정적인투자수익을올리는방법도소개하였다.아울러퇴직후재취업이나창업으로새로운소득원을만드는것에대해서도소개하였다.

연령대별로은퇴전략이달라져야한다

은퇴설계의기본은먼저자신의재산상태부터파악하는것이다.그런다음각자의상황에맞게구체적인은퇴전략을세워나가야한다.이책에서는각연령대별로필요한자금과투자계획을살펴보았다.20,30대에은퇴전략을세우느냐,40대에세우느냐,50대에세우느냐에따라은퇴전략은많은차이가난다.준비해야할금액이달라질뿐만아니라중점적으로관심을가져야할사항이달라지기때문이다.

이책의저자는20,30대에는종자돈부터모으고,40대에는금융자산으로장기투자를하고,50대에는안정성과수익성의균형을잡아야한다고강조한다.그리고각연령대별로해당사례를들어구체적으로얼마의은퇴자금을준비해야하는지,그리고어떤방법으로준비하는것이가장효과적인지상세히살펴보았다.평균수명이증가하면서이모작인생론이대두되었다.부지런한농부가열심히일해1년두번수확하듯이,인생을두번의시기로나누어살아가는것이다.

그리고두번째살게되는인생2기를얼마나즐겁고행복하게살것인지는현재의준비상황에따라달라진다.이책을통해30,40대직장인들은미래에대해진지하게고민하면서지금부터차근차근노후를준비할수있을것이고,50대는노후문제의심각성에대해절감하면서현재주어진돈과시간을잘관리하여편안한노후생활을보낼수있는현실적인방법을모색할수있을것이다.

-저자송양민/삼성경제연구소/발간일2007/240P/가격10,000-